Come investire in BTP con Fineco: procedura, costi e consigli pratici
Per investire in BTP con Fineco si può partecipare direttamente all’asta del Tesoro o acquistare titoli già emessi sul mercato secondario (MOT). Fineco è tra i broker più utilizzati in Italia per i titoli di Stato grazie a commissioni competitive (a partire da 2,95 euro o 0,19% sul controvalore) e all’assenza di costi di custodia titoli. Il processo richiede un conto corrente Fineco attivo e la sottoscrizione del contratto per i servizi di trading.
Come funzionano gli acquisti di BTP con Fineco
Fineco consente di acquistare BTP sia in fase di collocamento (asta) sia sul MOT, il mercato telematico delle obbligazioni italiano gestito da Borsa Italiana. Per partecipare all’asta è necessario inviare un ordine entro le 11:00 del giorno precedente l’emissione. Per il mercato secondario si opera in tempo reale negli orari di Borsa Italiana (9:00-17:30).
Costi da conoscere
Fineco applica una commissione di 2,95 euro per ordini fino a 5.000 euro di controvalore, oppure lo 0,19% per importi superiori. Non ci sono costi di deposito titoli né spese fisse annuali. Occorre considerare anche il bollo di Stato (0,20% annuo sul controvalore) e le imposte sui rendimenti (12,5% per i BTP, anziché il 26% di altri strumenti).
Tipologie di BTP disponibili
Su Fineco si trovano BTP con scadenze da 3 a 50 anni, BTP Italia (indicizzati all’inflazione italiana), BTP Futura (per famiglie e risparmiatori), BTP Green (per progetti sostenibili) e BTP Più (con cedole crescenti). Ogni tipologia ha caratteristiche fiscali e di rendimento diverse.
Cosa significa per il risparmiatore
- Costi ridotti: acquistare BTP con Fineco costa meno che con molte banche tradizionali. Le commissioni di trading sono trasparenti e non ci sono sorprese.
- Accesso diretto all’asta: non serve passare dalla filiale. L’ordine si inserisce online con un paio di click entro le 11:00 del giorno pre-asta.
- Zero costi di custodia: Fineco non addebita spese per tenere i titoli in portafoglio. Ottimo per chi pensa a un investimento a medio-lungo termine.
- Aliquota agevolata: i BTP godono dell’aliquota del 12,5% sulle cedole e sulle plusvalenze, più bassa rispetto ad altri strumenti (26%).
Come fare in pratica
Ecco i passi concreti per investire in BTP con Fineco:
- Apri il conto Fineco (se non lo hai già). Puoi farlo online in pochi minuti con documento d’identità e codice fiscale. Ti viene fornito anche un conto titoli.
- Accedi alla sezione Trading dal sito Fineco.it o dall’app FastTrade. Qui trovi il menu “Obbligazioni” all’interno della schermata di inserimento ordini.
- Scegli se andare all’asta o sul mercato secondario: per l’asta, clicca su “Partecipa all’asta” e seleziona il BTP emesso dal Tesoro. Per il secondario, usa il codice ISIN del titolo (es. IT0001234567) e imposta prezzo e quantità.
- Inserisci l’ordine: per l’asta l’ordine è “senza prezzo” (limitato solo in quantità). Per il MOT puoi scegliere tra ordine a mercato o limite. Controlla il rateo cedolare e il prezzo tel quel.
- Conferma e attendi l’esecuzione: per l’asta Fineco inoltra la richiesta al Tesoro. Per il MOT l’esecuzione è immediata se c’è controparte.
- Consulta il tuo portafoglio: i BTP acquistati compaiono nella sezione “Portafoglio titoli”. Da qui puoi monitorare cedole, scadenze e valutazione di mercato.
Consigli pratici per investire in BTP su Fineco
Chi investe in BTP con Fineco dovrebbe sapere che le cedole vengono accreditate sul conto corrente ogni sei mesi. Per calcolare il rendimento netto, usa il simulatore presente sul sito di Fineco o il tool “Calcola Rendimento BTP” del Tesoro. Le commissioni si applicano sia in acquisto sia in vendita, quindi evita di fare trading frequente. Per importi sotto i 5.000 euro, conviene raggruppare gli acquisti. Infine, tieni d’occhio i calendari delle aste pubblicati sul sito del MEF (Ministero dell’Economia e delle Finanze).
